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智慧经营 助“小微”成大业

发布时间:2019-07-29 13:31:16 来源:经济参考网

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  2019年以来,随着监管政策相继落地,一场场为民企纾困、为小微输血的银行救援行动持续展开,这在小微企业高度聚集的“创业之城”深圳体现得尤为明显。
  作为国内小微金融服务的引领者,民生银行将小微金融作为发展战略已逾10年。截至2019年6月末,民生银行深圳分行的小微贷款规模达640亿元,市场占比达到7%。近三年的小微贷款年均新增均超过80亿元,增速在20%左右。
  在市场环境不断变化的形势下,民生银行深圳分行是如何保持持续多年的高增长?未来又如何定位小微金融的发展路径?如何更好地支撑实体经济发展?对此,民生银行深圳分行行长吴新军进行了深入解答。
  思考:小微金融的势与市
  回顾民生银行深圳分行小微金融的发展之路,吴新军强调,“顺势”和“谋市”对于小微至关重 顺势,即顺应小微金融大势和民生银行总行的战略。吴新军指出,作为首家民营银行,民生银行自成立之初就以支撑民营经济发展为己任,小微金融战略定位始终是民生银行的主动选择与坚持。十九大以来,有关部门连续出台小微金融支撑政策,营造了良好的生态环境。民生银行深圳分行积极顺应形势,加大小微金融的扶持力度,不仅重申小微战略的长期性、持续性,更从政策、考核、资源、团队等各方面对小微金融予以倾斜保障。
  谋市,在吴新军看来,就是深度吸纳深圳的科创基因、创新精神,充分融入社会发展、实体经济,在充分把握深圳小微企业特点及需求的基础上,打造可持续的竞争优势,让民生银行成为深圳小微金融“黄金赛道”的领跑者。
  截至2019年6月末,深圳商事主体超过311万,近年年均新增商事主体逾30万,小微企业和个体工商户的存量和增量占比都超过95%。“密集的小微企业群,是商业银行的沃土和黄金赛道。”吴新军表示,只有打造小微领域的竞争优势,实现规模化和可持续经营,才能大幅强化分行的经营能力和品牌效应。
  实践:小微金融的慧与惠
  谈及深圳分行在小微金融方面的创新与实践,吴新军强调:“一是要智慧经营,用新方法解决新需求、新问题;一是要坚持普惠,让最广泛的群体享受到最优惠的服务、最便捷的体验。”
  何谓智慧经营?在吴新军看来,就是要在总结多年小微服务经验的基础上,不断探索新方向、新产品和新模式。一是在信贷产品方面,用更加便捷的线上化产品满足客户需求。比如深圳分行推出线上申请、电子签约、线上支款的“网乐贷”、“增值贷”、“纳税贷”等线上小额信用贷款产品,推出小微电子票据,电子贴现、微票易等产品与服务,实现小微转期续贷线上化操作等,大幅提升了小微企业的服务效率与体验。二是在综合服务方面,通过“App+金融服务”,实现细分行业电子结算自动化管理,同时依托大数据,及时提供高效便捷、个性化的综合金融服务。三是在风控方面,该行运用科技手段与大数据模型,通过核心信贷系统与12大外部系统交叉验证,大大提升了小微信贷的审批效率。
  如何做到普惠?吴新军认为,做小微是一项有情怀的事业,将小微金融服务落实到小微领域最末端,是一项很有价值的工作。一是将普惠金融做到首层。目前民生银行深圳分行在普惠型小微贷款余额中,个人经营性贷款占比99%,同业占比最高。该行小微企业户均贷款仅为310万,其中300万元以下小额授信占比达到53%。二是将普惠金融贴到基层。分行设有6个小微专营机构与团队、41家支行网点、18个便利型网点及2家异地机构下辖的10余个小微服务团队,近700人为小微企业提供专业服务。开设网点、开展“四进”营销等,将普惠金融服务送进社区、进商圈、进工业园、进商协会等小微企业聚集区域;举办普惠金融咨询活动、金融常识讲座等,将普惠金融服务下沉到最基层。三是将普惠金融省到底层。该行创新推出转期续贷服务,目前转期率达84%,转期率位居系统内首位,累计为2万余户小微企业提供转期续贷,帮助他们节约近4.3亿元续贷成本。
  未来:小微金融的闯与创
  普惠金融大潮下,越来越多金融机构参与其中。同业竞争的多元化,对民生银行这样的先行者也提出了诸多挑战。如何应对市场挑战?如何设定小微金融的未来发展路径?
  吴新军给出了颇具“深圳特色”的答案:“敢闯敢干、勇于创新是深圳的城市精神,也是大家民生银行人所尊崇和坚守的。不惧挑战、创新服务,比小微企业更懂小微,是大家的‘解法’。”
  “闯”,就是闯市场、懂客户,不断提升小微业务竞争能力。深圳分行以大数据为支撑,通过科技赋能,提升营销精准度、提升决策能力,“让客户少走、让数据多跑”。依托线上线下渠道与团队优势,提供从融资到融智、从单一产品到金融赋能、从单一金融方案到行业服务响应以及多元化增值服务,给小微企业更全面的综合金融体验。
  “创”,即是创模式、创优势。民生银行深圳分行将推出更多创新举措:一是借力区域政策,大力支撑小微企业。深圳市政府提出扶持中小微企业的4个“千亿计划”,将风险补偿资金池规模提升至50亿元。今年上半年,深圳分行与资金池管理机构签约,撬动更大规模的融资支撑投入小微企业。二是积极探索银保合作模式,推出小额保证保险贷款。三是突围本地商户,供应链金融破题,支撑服务辐射全国小微企业。
 
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