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湖北银行:新模式为小微企业“供氧”

发布时间:2019-04-24 14:02:03 来源:湖北日报

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  无需抵押物,利率也较以往低。
  近日,位于洪湖市的圣迪容器制造有限企业,从湖北银行获得一笔500万元的贷款,及时渡过了企业的难关。获取的途径,是我省正在大力推行的“4321”新型政银担合作机制。“从去年11月发放全省首笔‘4321’新型政银担风险分担贷款,到目前业务规模稳居全省各银行前列,在落实我省推行的新型政银担合作机制上,湖北银行在银行业金融机构中认识最到位、行动最迅速、效果最显著。”3月30日举办的新型政银担业务推进会上,省再担保集团相关负责人如是说。
  数据显示,截至3月底,湖北银行已通过“4321”新型政银担合作机制,发放贷款8130万元,覆盖全省多个市州,且均为500万元以下的小微企业贷款。
  新机制,多方分担风险
  为增强金融服务实体经济能力,健全地方增信体系,2019年省政府工作报告明确提出,筹集100亿元担保再担保资金。
  传统银担合作模式下,担保企业向企业收取担保费,为缺乏抵押物的企业提供担保增信,承担100%的风险。企业一旦无力偿还贷款,担保企业就要代偿全部贷款。
  这种模式下,担保企业风险巨大。一些银行业因为风险全部转嫁,也疏于对相关企业进行贷前调查和贷后管理。“不少银行因此停止了与担保企业的合作,很多中小担保企业也业务停滞。”省地方金融监管局相关人士先容,2018年全省担保企业代偿金额高达103.8亿元,全省245家担保企业仅有132家盈利。
  在此情况下,一种全新的融资担保模式应运而生。我省以省再担保集团为核心构建全省政府性融资担保体系,大力推广“4321”新型政银担风险分担模式。
  该模式下,当小微企业无力偿还到期担保贷款时,政府性融资担保机构、省再担保集团、银行和地方政府,分别按照4:3:2:1的比例承担风险责任。
  与过去传统的银担合作模式相比较,担保企业的风险由100%缩减至40%;而贷款发放银行也由过去的“零风险”,承担起20%的风险。由于风险责任交由多方承担,银行更加重视贷款的贷前调查和贷后管理,地方政府也更加注重当地金融信用环境建设。
  从首笔试水到规模第一
  去年11月26日,湖北银行发放全省首笔“4321”再担保贷款。
  当日,随着一纸由大正担保企业提供连带责任担保、由省再担保集团提供比例分险再担保的确认书送达,荆州市安鑫彩印有限企业获得湖北银行一笔500万元流动资金贷款,利率仅5.65%。
  作为新型政银担风险分担贷款获得人,采购原材料的钱有着落了。安鑫彩印老板蔡春生称:贷款无需抵押物,担保费率仅1.5%,整体融资成本由10%左右降为7.15%,仅此一项每年可省下10多万元。
  大正担保企业相关负责人则表示,“4321”新型政银担合作机制实施后,担保企业只用承担40%的风险,如此一来,担保企业的抗风险能力大大增强。
  “4321”,正为有效破解民营小微企业融资难、融资贵打开一条全新的通道。
  截至3月底,省再担保集团已向合作担保企业出具担保意向函107笔,额度4.25亿元;合作银行已放款73笔,额度2.94亿元,其中单户贷款500万元以下的项目额度达到90%以上。
  目前,全省已有52个市县政府承诺参与“4321”新型政银担风险分担机制,分别安排1000-2000万元风险代偿专项资金,落实10%的风险分担责任。承诺参与的银行,加上各市县农商行,增至29家。
  29家银行中,湖北银行新型政银担合作业务规模稳居第一。截至3月底,通过“4321”新型银政担合作机制,湖北银行已发放贷款8130万元,客户分布于荆州、黄石、黄冈、鄂州等地,额度均在500万元以下。
  为“4321”开辟绿色通道
  “湖北银行在风险分担方面发挥了表率作用,夯实了银担长期合作的基础。”省再担保集团相关负责人说。
  湖北银行是如何做到的?
  首先,湖北银行“服务政府、服务中小、服务民众”的战略定位,与政府性融资担保体系的使命与定位高度一致。湖北银行行长赵军说,“在支撑民营小微企业上,大家是真情实意做服务,真抓实干促落实,真金白银放贷款。”
  其次,为在全省推广新型政银担合作业务,湖北银行专门出台“高含金量”政策,明确提出,“4321”新型政银担业务不受信贷规模限制,要在已试点地区全面推行。
  据悉,湖北银行对再担保贷款实行“单列信贷指标、单降资金成本、单设绿色通道、单配专项奖励”,并对分支行合作情况进行年度考核和定期通报。
  此外,湖北银行把“4321”新型政银担业务的主要授信对象确立为小微企业、个体工商户、新型农业经营主体、“双创”主体等。贷款总额度不受信贷规模限制,不纳入超存贷比和超计划投放的计算口径。
  在降低企业融资成本方面,湖北银行要求利率不超过全行其他贷款平均利率,除贷款利息和按政府引导价公示收费项目,不得向借款主体直接或间接收取任何附加费用。而且,企业承担的担保费率不超过1.5%。
  湖北银行还单设绿色通道,进一步优化贷款流程,对新型银政担合作机制下的担保授信业务,总行开设贷款审批“绿色通道”,随报随批。
  在考核上,湖北银行把各分支机构的完成情况纳入年度考核,并对每笔新增担保授信业务配置专项奖励,奖励直接核发至客户经理个人。“‘4321’新型政银担合作机制,将逐步实现全省覆盖。”省地方金融监管局相关负责人指出,这一模式充分发挥了融资担保行业的增信功能,较好地缓解了小微企业缺乏抵押物的难题,下一步要引导全省银行机构进一步提高这一业务规模,切实解决好小微企业融资难、融资贵问题。
 
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