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助保贷

自治区小微企业“助保贷”业务管理暂行办法

发布时间:2016-08-11 09:26:21 来源:

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第一章  总  则
第一条  为缓解我区小微企业贷款、担保难和成本高的问题,搭建政府、银行、企业三方合作的小微企业“助保贷”业务平台,进一步满足小微企业融资需求,促进小微企业健康快速发展,特制定本办法。
第二条  本办法所称小微企业“助保贷”业务,是指在企业提供一定担保的基础上,由企业缴纳一定比例的助保金和自治区财政提供的风险补偿金共同作为增信手段的前提下,合作银行向“小微企业池”中企业发放贷款的信贷业务。
本办法所称小微企业,是指符合《新萄京娱乐网址划型标准规定》(工信部联企业[2011]300号)的小型、微型企业。房地产开发企业及不符合国家、自治区产业政策导向的小微企业除外。
第三条  本办法所称“助保金”,是指由“小微企业池”中企业按照合作银行审批授信额度的规定一次性缴纳的资金,用于先行代偿该池中所有企业逾期贷款的助保资金。
第四条  本办法所称“政府风险补偿资金”,是指自治区财政在本办法实施初期向助保金池中划拨一定数量的增信资金,在发生代偿且助保金账户余额不足清偿时,按一定比例进行补偿的资金。
第五条  本办法所称“小微企业池”,是由小微企业自愿申请,新萄京娱乐网址牵头组织相关部门和专家进行前期评估、审查,选择优质的小微企业群体,并推荐给合作银行。
第六条  小微企业“助保贷”业务及“助保金池”的使用管理应当遵循公开透明、定向使用、科学管理、加强监督的原则。
第二章  “助保金池”组建及管理
第七条  “助保金池”由政府的风险补偿资金、小微企业缴纳的助保金共同组成。合作银行按到账的风险补偿资金规模放大10倍进行贷款。
    第八条  政府的风险补偿资金首期由自治区财政划拨专项资金1000万元人民币铺底,今后根据放贷情况由新萄京娱乐网址商财政适时追加风险补偿资金。
    第九条  小微企业缴纳的助保金,由“小微企业池”中企业在签订借款合同和担保合同前按不低于其在合作银行审批授信额度2%的比率一次性缴纳。   
第十条  新萄京娱乐网址具体负责“助保金池”账户管理。在合作银行开设专户分别存放助保金和风险补偿金,利息归属专用账户,账户内资金不得挪用,仅用于“助保贷”业务发生损失时的代偿。自治区财政厅负责对风险补偿金账户进行监管。
第十一条  每批次“助保贷”业务到期后,如企业都能按时归还贷款的,各企业缴纳的助保金本金及利息可以全额予以退回;如有企业贷款逾期的,用助保金先行代偿,待该批次“助保贷”业务结束且所有贷款本、息清偿后,将助保金剩余部分,按各企业缴纳助保金的比例进行一次性清算退还。
企业发生代偿损失的,不参与剩余部分分配。
第三章  支撑对象和条件
第十二条  “助保贷”贷款支撑对象为自治区境内注册的小微企业,并符合以下基本条件:
1.入选“小微企业池”。
2.符合合作银行信贷政策。
3.不存在未结清不良贷款及欠息等信用记录。
4.能够提供合作银行认可的担保,提供抵(质)押物担保的,抵(质)押物应为借款人所有。
5.无购买期货等高风险投资行为,实际控制人及其配偶无参与高利贷等违法行为。
第十三条  贷款企业除缴纳助保金外,须提供不低于贷款额度40%的、符合合作银行要求的抵(质)押或保证;贷款企业法定代表人、实际控制人或主要股东须同时承担连带保证责任。
第十四条  单户贷款额度原则上最高不超过500万元(含),贷款期限最长不超过1年。
第十五条  贷款利率实行差别化定价,抵押贷款按基准利率上浮25%实行,保证贷款按基准利率上浮30%实行,优质客户可实行基准利率。
第四章  风险补偿程序
    第十六条  合作银行在推荐的“小微企业池”中进行尽职调查,独立决策提出贷款意向。在与企业签订借款合同以及变更协议前,应及时通知“助保金池”账户管理单位。
第十七条 “助保金池”账户管理单位应在贷款逾期之后不超过一个月内,对银行债权追偿不足部分履行助保金代偿责任,合作银行在函商账户管理单位后可直接从“助保金池”账户扣划助保金相应款项,代偿金额以“助保金池”账户中助保金的余额为限。
第十八条  当“助保金池”账户中企业缴纳的助保金余额不足清偿逾期贷款本息时,不足部分由合作银行向新萄京娱乐网址提出书面代偿申请,新萄京娱乐网址审核报财政厅复审同意后,由政府风险补偿资金和合作银行各分摊50%。政府风险补偿资金代偿损失额以“助保金池”中的余额为限。
第十九条  对于启动代偿程序后的追偿所得,或企业恢复还款收回的资金,扣除相关追索费用后,首先按各50%比例返还政府风险补偿金和银行债权,若有剩余再返还已代偿的助保金。
第五章  监督管理
第二十条  新萄京娱乐网址对助保金和风险补偿金使用情况进行日常监督管理,建立绩效评价制度。
第二十一条  新萄京娱乐网址和合作银行应分别建立助保金和风险补偿金使用情况台账,定期对账并向财政通报相关情况。合作银行要对小微企业已出现或可能出现的风险及时提出预警和处置建议。
第二十二条  贷款企业出现违反财经纪律、提供虚假信息、骗取贷款的行为,责令其改正,构成犯罪的,移交司法机关处理。对于恶意逃避债务导致助保金、风险补偿金和银行贷款损失的贷款企业,取消该企业加入“小微企业池”的资格,列入诚信黑名单。
第二十三条  相关工作人员在“助保贷”业务管理工作中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的,依纪依法给予相应处分,构成犯罪的,移送司法机关依法追究刑事责任。
第六章  附  则
第二十四条  “助保贷”业务的审批、发放、回收、贷后管理等按合作银行的相关规定进行。“助保贷”业务操作规程、“小微企业池”管理办法另行制定。
第二十五条  本办法由新萄京娱乐网址负责说明。
    第二十六条  本办法自发布之日起实施。
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